• úvod
  • témata
  • události
  • tržiště
  • diskuze
  • nástěnka
    • přihlásit
    registrace
    ztracené heslo?
    HARALDBanky, bankovnictví, bankovní operace
    OMNISLASH
    OMNISLASH --- ---
    PATRIKCHRZ: to rozhodne nebude muj pripad :D jinak to ale vidim presne tak, jak pises. pro me je to obrovske plus. ze s tim banka ma komplikace, to uz je na jejim strategickem rozhodovani. u me s tim rozhodne o sve neprijdou
    OMNISLASH
    OMNISLASH --- ---
    +1
    ja taky samozrejme netvrdim, ze je to vyhodne pro banku :) jsem klient, takze resim, co je vyhodne pro me. airbank svoji "chytrou rezervu" stale nabizi a nezaregistroval jsem, ze by se chystali prestat
    prekvapilo me, ze pani se tvarila, jako by o tom slysela prvne v zivote a jednak neverila, ze by to nekdo nabizel a druhak nechapala, k cemu by to tak nekomu mohlo byt dobre - "vzdyt dve procenta usetrene na hypotece, to vam ani nepokryje inflaci". vubec za tenhle argument "nepokrytou ani jen inflaci" by se mela strihat obcanka
    PATRIKCHRZ
    PATRIKCHRZ --- ---
    2 odpovědi
    HILFIK: z marketingového hlediska super, z nákladového peklo. V hypotetické situaci, kdy má klient 1 milion hypotéku a 1 milion na účtu, tak nic neplatí, ale banka z toho 1 milionu musí odvádět poplatky do Fondu pojištění vkladů a Fondu stability a snižuje jí to kapitálovou přiměřenost.
    HILFIK
    HILFIK --- ---
    1 odpověď
    OMNISLASH: imho offset sam o sobe neprinasi bance moc penez, spis naopak. Zvlast kdyz ho nekdo pumpuje nahoru dolu tak se s tim oproti standardni hypotece blbe pracuje/planuje (pro banku).
    Aktualne to afaik umi Air, Fio, Raifka (100%) a MMB (20%)
    NELDE
    NELDE --- ---
    OMNISLASH: (-; Některé to nabízet přestaly.
    OMNISLASH
    OMNISLASH --- ---
    2 odpovědi+1
    OMNISLASH: mj. pani byla velmi prekvapena zminkou o offsetovych hypotekach, zdrahala se uverit, ze by tohle nejaka banka nabizela a naprosto nechapala, k cemu by to vubec mohlo byt dobre
    PATRIKCHRZ
    PATRIKCHRZ --- ---
    1 odpověď
    GHOSTSTALKER: z objemu vkladů banka odvádí poplatek do Fondu pojištění vkladů (aktuálně cca odpovídá tomu, co komerční banka dostane za peníze uložené u ČNB) a Fondu stability. Pokud není schopna si na tyto poplatky vydělat tím, že ty peníze půjčí, tak nepůjčené peníze uložené u ČNB pro ni představují náklad.
    OMNISLASH
    OMNISLASH --- ---
    2 odpovědi
    OMNISLASH: tak pani na pobocce se tvarila se tvarila velmi neoblomne, ze jako bez tech sluzeb mi ucet zdarma nabidnout nemuze a nehodlam jim platit ani tech 50 korun. v situaci, kdy mam nekolik dalsi uctu zdarma, mi to prijde absurdni. tak jsem se ji rovnou zeptal, co je potreba pro zruseni a zajdu jej obratem zrusit (nemel jsem u sebe cislo uctu pro prevod zbylych prostredku. nenosim v hlave)
    GHOSTSTALKER
    GHOSTSTALKER --- ---
    1 odpověď
    NELDE: Nespadají. Vzhledem k tomu, že s PMR banka nemůže libovolně nakládat, tak to pochopitelně není přebytečná likvidita. PMR musejí být na účtu u ČNB, v hotovosti být nemohou. A úročí se 2W repo sazbou, takže na nich banky svým způsobem vydělávají více, než na té přebytečné likviditě uložené u ČNB (na druhou stranu méně než pokud likviditu umístí na trhu, neboť mezibankovní sazby/PRIBOR jsou typicky o něco vyšší než repo).

    PATRIKCHRZ: To ale přeci nijak nesouvisí s přebytečnou likviditou. Příspěvek do FPV se platí podle objemu pojištěných vkladů, nikoliv podle toho, jakou má banka přebytečnou likviditu/zůstatky u ČNB apod. Fondem stability asi myslíš povinnost bank vytvářet proticyklickou rezervu - viz https://www.cnb.cz/...nancni-stabilita/makroobezretnostni-politika/proticyklicka-kapitalova-rezerva/ - která ale rovněž s přebytečnou likviditou nesouvisí (v současnosti je to 1 % z vybraných expozic banky).
    NELDE
    NELDE --- ---
    1 odpověď
    GHOSTSTALKER: Povinné rezervy spadají do přebytečné likvidity? Pokud ne, tak je mohou mít právě jen u ČNB nebo v hotovosti.
    PATRIKCHRZ
    PATRIKCHRZ --- ---
    1 odpověď
    GHOSTSTALKER: ještě jednu drobnost bych doplnil - banky jsou povinny platit do Fondu pojištění vkladů a do Fondu stability. Pokud jsem správně našel výši, tak by měla být 0,045 % do Fondu pojištění vkladů, kolik se platí do fondu stability nevím, ale aktuálně to fakt může vycházet, že ve výsledku za peníze uložené u ČNB banky platí.
    GHOSTSTALKER
    GHOSTSTALKER --- ---
    2 odpovědi+4
    CAMELLA: To je jedna nepravda za druhou. Banky nemaji narizeny zadny maximalni objem prostredku, ktere mohou mit na "svych" uctech (byt nevim, co presne myslis tim zajmenem "svych" - co povazujes za ucet banky). Prebytecnou likviditu nemusi ulozit do CNB; mohou ji samozrejme umistit na trhu (za PRIBOR, resp. za sazbu, ktera se nasledne prumerovanim promitne v PRIBORu). I pokud ji neumisti na trhu a rozhodnou se (dobrovolne) ji ulozit u CNB, tak za ni v soucasnosti nic neplati, ale naopak dostanou 0,05 % p.a.

    (Bavime se o korunovych depozitech.)
    NELDE
    NELDE --- ---
    TYCHOVRAHE: V případě záporné sazby určitě.
    Jinak všechny virtuální peníze má banka uložené u ČNB (jinak to nejde), nemá u ní jen hotovost a půjčky.
    CAMELLA
    CAMELLA --- ---
    1 odpověď±0
    TYCHOVRAHE: Protože banky mohou mít na svých účtech jen určitý objem, zbytek musí uložit do ČNB a za to platí. Proto ve chvíli, kdy mají přebytky,snižují úroky u úvěrů, aby se to rozpůjčovalo a snaží se lidi nemotivovat k ukládání velkých částek.
    TYCHOVRAHE
    TYCHOVRAHE --- ---
    2 odpovědi
    CAMELLA: jaktoze za prebytek plati?
    EDERA
    EDERA --- ---
    CAMELLA: Tak u běžného účtu ani žádný úrok, co by stál za řeč, nečekám. Úplně by mi stačilo, kdyby vedli účet zadarmo a neprudili s blbostma.
    PATRIKCHRZ
    PATRIKCHRZ --- ---
    +2
    EDERA: společným jmenovatelem je "typický klient". Banka by mohla dát podmínku, že klient musí přinést bance zisk v určité výši (např. že musí utratit určitou částku na poplatcích za investice nebo životní pojištění), ale to by v ceníku vypadalo dost blbě. Banka tak hledá "zástupné kritérium", tj. klienta, který má určité vlastnosti (např. příjem v určité výši) a proto se nějakým způsobem chová (např. část svého platu investuje a tak přinese bance zisk na poplatcích).
    Obratové kritérium je tak nejjednodušší, z hlediska klienta (ví, jaký má příjem a jestli je to pro něj vhodný účet) i z hlediska banky (marketingově se to nejlépe prodává). Že někdo z těch, kdo ten příjem má, je inteligentní a nenaletí tak bance na produkty s vysokou marží (investice a rezervotvorné pojištění), nebo ten příjem ani nemá a jen ho simuluje, se statisticky ztratí.
    CAMELLA
    CAMELLA --- ---
    2 odpovědi
    EDERA: Tak v dnešní době mají banky přebytek peněz, za který naopak platí, takže málokterá touží tvých ležících statisících. I proto jsou nízké úroky úvěrů i depozit :)
    NELDE
    NELDE --- ---
    EDERA: Žádný. Ale i skutečné náklady jsou nízké.
    Nicméně většina klientů to nedělá. Jen se domnívá, že pokud účet stojí x korun, tak ty služby mají hodnotu x korun a on tedy dostává od banky x korun měsíčně, pokud ten účet má. A to se vyplatí! A tak si ho pořídí a používá a banka na něm vydělává více než x korun v průměru. Zejména, když mu prodá další služby.
    Banky jsou obecně slabé v costingu - nedokáží přesně určit, kolik je stojí konkrétní klienti.
    EDERA
    EDERA --- ---
    3 odpovědi
    NELDE: A jaký výnosy má banka z toho, že tam jednou za měsíc 15 tisíc doputuje a tři odchozí platby po 5 tisících odejdou? Oproti tomu, když tam dejme dvěstě tisíc v klidu leží a s tím účtem se nic neděje.
    Kliknutím sem můžete změnit nastavení reklam