GHOSTSTALKER: Ano, http://www.cnb.cz/cs/menova_politika/mp_nastroje/
Předepsaný objem PMR je stanoven na 2 % z[...] primárních závazků dané banky (tj. především vkladů od nebankovních subjektů), jejichž splatnost nepřevyšuje 2 roky. ... Funkce PMR jako měnověpolitického nástroje je v současné době nízká. ... však mají jinou významnou úlohu: slouží jako "polštář" zajišťující plynulost mezibankovního platebního styku v Zúčtovacím centru ČNB.

A fakt si nejsem jistý, že se to dá brát jako rezervy pro případ výběru hotovosti. Dobrovolné rezervy najdu ve výkazech kde?


BTW, má někdo nějaký tip na dobrou učebnici základů bankovnictví, co nejsnáz dostupnou? Onehdá jsem narazil na http://www.scribd.com/doc/47478925/jilek ale to přes zajímavé detaily už předpokládá, že člověk základy má.

NELDE: BTW, stačí napsat 1/y * x :)

(A je to tedy zjednodušené, vzhledem k tomu, že se PMR nevztahuje pouze na vklady, a vzhledem k tomu, že banka nemusí tu hranici splňovat 24 hodin denně, 7 dní v týdnu. A aktuální míra už je hodně dlouho na 2 %. Co se týče dobrovolných rezerv, tak se to imho u českých bank pohybuje kolem 10 %, ale dohledávat se mi to teď nechce - pro zájemce viz finanční výkazy ČNB)

NICTUKU: Berou na to třeba ze zákona o praní špinavých peněz - každý dneska musí mít bankovní účet a tak, když banka někomu půjčí, tak ten za to něco koupí a prodávající ty peníze má v bance. A ta je může zase půjčit. Tedy pokud je fyzických peněz x a povinné rezervy jsou y%, tak je v oběhu až x*(1+(1-y)+(1-y)^2+(1-y)^3+(1-y)^4+...). Při 15% rezervách to dělá 6,66 násobek. Při 10% 10 násobek.

FLAD: tech asi 0.05 % uroku co mam na svym uctu? Kdy jim regulerne kazdej mesic protocim na transakcich minimalne 80K Kc? A oni maj povinnost to prevest do dvou pracovnich dni a behem toho si s tim delaj co chtej? Do toho jim dam aspon 200 Kc za mesic s tim, ze nemusej pro system udelat vubec NIC. Nevim nevim, ale neco mi rika, ze to neni uplne v poradku.
Navic neustale tyhle subjekty pujcujou penize. A to kurva ve velkym. Kde na to berou? No bez problemu si na to zase pujcej. A dokola a dokola. I tech 15%, o kterych pises je silne nadsazenej pocet a neverim tomu ani omylem.
Banka je, z myho pohledu na vec, regulerni parazit.

NELDE: no jako jo, ale mBank právěže (oproti FIO) nemá okamžitý e-mail push. kdybych si vystačil s denním souhrnem, tak už mi to stačí fakt normálně na mail, nepotřebuju čachry s přeposíláním na mobil.

ADAMM: Pokud máš smartphone, tak si udělej jeden free email účet, na který si necháš posílat všechny bankovní informace a ten si připoj do emailového klienta telefonu jako push (-; Síce zaplatíš více za internet v mobilu, ale ten použiješ i na jiné věci (-;

NAVARA: no to taky neni tak uplne pravda, muzes si vybrat, jak sve penize bance pujcis - jestli je vlozis na bezny ucet, nebo terminovany vklad nebo do fondu a tim rpece castecne ovlivnujes, co s nima banka pak udela

NAVARA: Ono na to jde koukat i z druhé strany - společností, kde si můžeš půjčit je spousta, ale banka je na rozdíl od těch společností schopná ti nabídnout zároveň i (malé) zhodnocení toho, co půjčíš ty jí.

Ad poplatky - to je případ od případu. Mám tři účty a nevyužívám žádné služby, za které bych platil (krom dvou výběrů v zahraničí v tomto roce), takže moje poplatky jsou 70 Kč/rok na tři běžné účty a byly by 0, kdybych si s sebou vzal na dovolenou víc prostředků.

TRISSIE: Od toho je preci scoring, kdy si banka zjistuje me moznosti a pojisteni, ktere resi nenadale situace (a kreditni riziko). Spotrebaky jsem srovnaval schvalne, pac ja take nemohu rict bance, jak ma dane penize pouzit :)

NAVARA: nepoměr je to solidní, na druhou stranu banka svoje půjčky splácí, narozdíl od platební morálky spotřebitelských úvěrů, které se nesplácejí ve velkém (vem si, že účelové půjčky jsou vždycky levnější a zajištěné půjčky - americké hypotéky a klasické hypotéky - mají ještě lepší sazby). Míra rizika, no...

FLAD: kdyz pujcim ja bance dostanu 1-2% ktere mi banka strha formou poplatku (a pripadne za pujcku bance jeste budu platit), kdyz pujci banka mne zacina to na 8% (a pro vetsinu 18%+) - to mi prijde jako docela fest nepomer

NICTUKU: V CR banky mivaji vetsinou kolem 15%, ne osmi. Navic bezny ucty mas povinne pojisteny, takze nemas co ztratit (pokud teda nejsi milionar).

Docela by mne zajimalo, s jakym principem vydelavani bank mas problem? S poplatky (kde jsou nektery nesmyslny)? Nebo s tim, ze pujcujou penize a na tom vydelavaji?

NICTUKU: rozdíl mezi mBank / FIO vs. KB, ČS, ČSOB? velký.

schválně napiš, co by sis představoval. já mám třeba osobně tohle - teď jsem se schválně podíval do historie:

1) vedení účtu
2) embossovaná karta s možností nastavit si limity kdykoliv s okamžitou platností pro různé kanály on-line
3) dva trvalé příkazy
4) jedno inkaso
5) okolo 5 plateb v rámci mBank (kamarádi ji mají taky, je to zadarmo, občas tím řeším, že si třeba na oběd s kolegy zapomenu vzít peněženku nebo jsem nevybral a po příchodu zpátky do kanclu jim to hned pošlu)
6) 3-4 platby mimo mBank
7) průměrně dva výběry měsíčně bez hledání bankomatu
8) informativní sms (o autorizaci karty, o automatickém splacení kreditky, o příchozích platbách, o provedeném trvaláku atd.)
9) kreditní kartu se slušným limitem
10) kontokorent 20k, který jsem si udělal z testovacích důvodů a nějak jsem se furt nedokopal ho zrušit.

běžně platím kartou víc než 4000 měsíčně, aniž bych si to musel nějak extra hlídat.

mám mBank a platím teď 45 Kč za balíček SMS (což bych asi taky mohl odbourat, nebo přinejmenším o hodně snížit, mám to zapnuté fakt na všechno) a 19 Kč za kontokorent (který nepotřebuju). za poslední půl rok jsem ještě dvakrát platil za výběr v zahraničí (byl menší než 100 €) - 35 Kč.

jestli ti to přijde stejné jako u KB, ČS, ČSOB - tak tam musíš mít zaměstnanecký účet :)

ale díky, nakoplo mě to omezit ty smsky a zrušit kontokorent :)

ADAMM: prave, ze jsem si to trochu chtel spocitat a at jsem zkousel cokoliv, tak mi porad ty platby vychazi radove podobne. Nerikam, ze stejne. To bych lhal. Ja mam problem s principem jakym banky vydelavaj penize. Ale to je trosku sirsi problematika a rozhodne se to netyka pouze CR. Konkretne je ten fakt, ze, pokud se tedy nepletu(pripadne me oprav), je pouze 8% financi kryto fyzicky, mi doslova nahani hruzu. Banky generujou biliony dluhu, kterymi se zivi, ale kde na to maji jejich "klienti" brat? :)

STEPNI_VLK: poštovní spořitelna má velmi rozumný účet, i když i tak by to chtělo vedení on-line.

NELDE: a premlouvali te? nejaky triky? premejslim, ze jim dam konec svyho uctu k vanocum :DDD

ADAMM & NELDE: Souhlas. Ovšem zase až tak jednoduché to není. Problém je konkrétně (minimálně) u starších lidí bydlících na vesnici - to jsou hotoví otroci. Internet nevedou, musí vybírat z bankomatu či platit složenky, tj. chodit na pobočku a ta je kolikrát jen v jedné střediskové - většinou samozřejmě ČS.

Takhle ztroskotalo veškeré mé snažení o změnu u táty. Jedinou alternativou je pravděpodobně Poštovní spořitelna, ovšem tam je otázkou, zda by vůbec významně ušetřil. Osobně si myslím, že s výše uvedenými transakcemi nikoliv, aniž bych to tedy podrobněji zkoumal.

Dlužno podotknout, že i u těch mobilních operátorů to nakonec jde - pouze tam platí staré známé rčení: líná huba, holé neštěstí. A kdo je hloupý/líný a nezajímá se, ten prostě platí a sponzoruje zahraničí..

VANEK: Ehm, číslo banky si nezvolíš, takže IBAN stejný nebude.

NELDE: Někde ti dovolí si číslo účtu zvolit, aspoň když dokážeš, že už jsi ho měl jinde.

ADAMM: jo, diky za souhrn. :) Ja tohle neresil. Jsem u KB a serou me svym socialistickym pristupem. Ostatne jako kazdej velkej ceskej moloch. Ale kdyz se podivam na bankovni trh, zjistuju, ze fakt nejsou alternativy. V souhrnu receno: pakaz, ktera saje na pasivech klienta. A jestli mi nekde nabidnou mensi poplatky za vedeni uctu a za to me natahnout na bankomatech, nebo na transakcich, uz me moc nebere. Na to, ze ty zmetci maj kolikrat k dispozici na transakcich mesicne desitky tisic "penez" svych klientu a vubec nic jim za to nedaj, naopak si dovolej z nich tahat penize za to, ze ty transakce bezej, je to fakt dobrej kentus. Proste tu neni zadnej financni ustav, kterej by dokazal vydelavat vlastni praci. Jen cucaj. :)

V tomhle je fakt ta LBBW zlata. Vychazi z toho takrka nejlip ...

NICTUKU: já bych tomu věřil, protože bývalá přítelkyně dělá na centrále a je to tam tak, že mají tak málo klientů, že se můžou každému věnovat velice individuálně :) jinak jsou ale v dost blbé situaci, protože jsou dlouhodobě na prodej (česká pobočka), ale nikdo je nechce :) účet s paušálem za pár korun nemusí být špatná volba - a taky mají jako výhodu výběry z libovolného bankomatu za 6,50 Kč. nevýhodou je ale příchozí platba za 2 Kč a odchozí za 5 Kč.

NICTUKU: ok, diky moc za info:)

MATHEA: mam s lbbw zkusenosti jen jako hypotecni klient a jsou malicko zpatecnicky v tom, ze nemaj nijak velkou technologickou zakladnu, ale za to z druhy strany jsou velmi vstricni a naprosto bez zaludnosti. Kdyz se divam skrz jejich online bankovni system jak na tom jsem, je tam fakt uplne vsechno. Rozpis splatek, rozdeleny na urok a jistinu, atd. ... ale myslim tim uz od zacatku, kdy to snad ani nebyla povinnost uvadet(pokud se nepletu). Hned na zacatku mi muj hypotecni banker rekl, ze k nim s uctem vubec nemam chodit, ze se to nevyplati(to byl leden 2010), atp. ... ale na druhou stranu je s nimi komunikace perfektni. Nic nezastiraji. Fakt na urovni.

ADAMM: huz vod vecera ho mam ve sledovanejch:) po vikendu to nejak poresim.

MATHEA: není zač. tady je to nyx auditko: [ mBank ]

ADAMM: Jo, tak to je fer, protoze ja se ted tak nejak dost pohybuju po republice a vetsinou po malejch vesnicich. Ok, diky, vypada to na mBanku:)

MATHEA: pokud ne, tak první tři výběry jsou za 9 Kč, 4. a další výběr pak za 35 Kč - bez ohledu na to, čí to je bankomat (to je třeba pro mě velkýá výhoda, že nemusím hledat "svůj" bankomat).