RUI: Tak EstateGuru opožděně nadělilo uživatelům vánoční dárek a odemklo všechna nastavení autoinvestu pro úvěry v libovolné výši (dříve byla všechna nastavení odemčena až při investici od 250 eur). Za mě palec nahoru - třeba možnost omezit kumulativní expozici na projekt nebo firmu je dost užitečná. Jinak z nastavení se zdá, že je na spadnutí expanze na nizozemský trh.

ZAPLO05: prostě mám v portfoliu sadu úvěrů které nesplácí, tím pádem čekám jak se z dlužníků podaří dluh dostat. Není to nijak dramatické jsem asi 95 eur v mínusu.

ZAPLO05: On to není 6,75% fix, ale up to 6,75%, bude to podobné jako Zonky Rentiér, kde ti automatizovaně nakoupí portfolio s cílováním na efektivní úrokovou mírou 6,75%. Rentiér marketingově uvádí očekávaný výnos (před zdaněním) 3,05%, reálně je v průměru nad úrovní 4,5% p.a.

ZAPLO05: Skutečná garance není v žádném P2P kde jde o nezajištěné spotřební úvěry. Prostě se musí stát že nějaký klient úvěr nesplatí. Rozdíl je v tom kolik takových ta která splátková společnost má.

Osobně historický nemám dobrou zkušenost s bondorou, Zanvestoval jsem tam pár set eur v 2014-15 a dodnes nemám zpět ani to co jsem vložil. V té době neposkytovali jejich "grow" službu.

RUI: Estateguru jedu taky (uz 4 roky) a co se tyce vymahani tak bych je zaradil mezi ty lepsi zkusenosti. Ale rozhodne to neni stoprocentni a ze by se to vsechno vyresilo za par mesicu, momentalne nejstarsi zatim nevymozeny default je 782 dni ve zpozdeni a nekolik mam okolo roku. Ale ted se treba splatilo neco po nekolika letech v plne vysi (sice skoro bez uroku ale aspon ta jistina)

RUI: Estateguru mám taky, ale cíleně jsem zmiňoval české platformy. Zatím ale nemám Estateguru tak dlouho, abych mohl podrobně hodnotit, investuju tam zhruba půl roku, aktuálně mám 1 projekt 60+, další se občas dostanou do delikvence, ale pak se uzdraví, případně se drží do 30 DPD. Pravda je, že k předčasnému splacení tam dochází často (Aktuálně mám 66 aktivních projektů a 12 již doplacených).

K tomuhle tématu (proč si firmy jdou půjčit místo banky na crowdlendingový portál) nedávno vyšel dobrý článek na blogu EstateGuru: https://blog.estateguru.co/the-four-key-reasons-real-estate-developers-choose-estateguru

Kromě toho, co už tady bylo zmíněno o hrozivém scoringu firem (v blogu se jako příklad uvádí, že třeba firmy s kratší než tříletou historií jsou v podstatě diskvalifikované, i kdyby nabízely sebelepší zástavu), se ještě jako další důvody uvádí tyhle tři:

(1) Nechuť bank poskytovat menší úvěry - bankám se nevyplatí podstupovat to dlouhé (a nákladné) interní kolečko plné analýz a schvalování kvůli úvěru v řádu několika desítek nebo set tisíc eur.
(2) Dlouhé schvalovací lhůty. Ze zkušenosti mohu zmínit, že na EstateGuru jsou často k vidění překlenovací úvěry okolo devíti měsíců nebo roku, které jsou pak refinancovány bankovním úvěrem. Firma ale nechce se svým projektem čekat, tak si půjčí třeba na EstateGuru a bankovní schvalovací proces běží paralelně.
(3) Větší zkušenosti specializovaných platforem v oboru stavebnictví. Banky mají široké portfolio v různých oborech a složitější případy s konkrétních odvětvích pro ně nejsou tak čitelné. Naopak většina crowdlendingových platforem zaměřených na úvěry zajištěné nemovitostmi (ze zahraničních právě hlavně EstateGuru, v Česku pak primárně ty, co zmiňuje MARMESS) se věnuje téměř výhradně stavebnictví, real estate a developmentu a snáz si poradí s trochu méně standardními požadavky.

Mimochodem, o EstateGuru jsem tu zatím neviděl žádnou zmínku. Já sám mám investice na čtyřech platformách (EstateGuru, Ronda Invest, Mintos a Peerberry) a musím říct, že EstateGuru z nich mám suverénně nejradši. Přijde mi, že dodávají kvalitní podklady (všechny úvěry třeba doprovází kompletní posudek, na základě kterého je stanovena hodnota zajišťovací nemovitosti), úvěry přibývají v podstatě denně a v čím dál širším geografickém spektru (EstateGuru začínalo v Pobaltí a postupně se rozšířilo do Finska, Švédska, Španělska, Portugalska a nejnověji Německa) a minimální invetice na úvěr je přijatelných 50 EUR. Nabízený výnos je solidní (bývá zhruba v rozpětí 7,5-12%), docela dobře funguje autoinvest i sekundární trh a hlavně už si EstateGuru dokázalo vytvořit slušnou historii v řešení problémových úvěrů. Já jsem u nich bez pár týdnů dva roky a za tu dobu vymohli zpět v plné výši asi šest úvěrů v mém portfoliu, kde dlužník přestal splácet - vždy to trvalo několik měsíců a konala se aukce (ve dvou případech opakovaná) a výsledkem vždy byla plná splátka včetně úroků za dobu od chvíle, kdy EstateGuru začalo vymáhat. Musím ale podotknout, že si vybírám spíše konzervativnější úvěry (tedy s nižším LTV a zajištěné spíše hotovými byty než komerčními nemovitostmi, pozemky nebo developerskými projekty v hodně rané fázi).

Nechci z toho dělat reklamu na EstateGuru, berte to jako mou zkušenost na základě skoro dvouletého používání a srovnání se třemi dalšími crowdlendingovými platformami. Kdyby chtěl někdo EstateGuru vyzkoušet, nechám tu s dovolením svůj referral: https://estateguru.co/en/investor-referral/?switch=en&userPromotionCode=EGU60539