• úvod
  • témata
  • události
  • tržiště
  • diskuze
  • nástěnka
    • přihlásit
    registrace
    ztracené heslo?
    HARALDBanky, bankovnictví, bankovní operace
    TBC
    TBC --- ---
    1 odpověď
    _BENNY: jelikoz vetsina z vkladu klientu tvori aktivita, tak pochopitelne pro prakticky vsechny operace pouzije tyto prostredky, laicky receno, kazdou cast z tveho vkladu je pouzita pro spoustu ruznych operaci a jsou mezi nimi jak spotr. pujcky, uvery tak i investice do CP, komodit apod.
    _BENNY
    _BENNY --- ---
    jde mi o to jestli ty penize z beznych uctu banky obvykle pouziji na nejake spekulace nebo ciste jen treba na spotrebitelske pujcky.
    _BENNY
    _BENNY --- ---
    TMA: diky. nakolik treba banky pouzivaji penize z beznych vkladu na operace na menovem trhu? nebo jake obvykle investicni instrumenty z beznych vkladu se pouzivaji?
    TMA
    TMA --- ---
    1 odpověď
    _BENNY: Když vložíš peníze do banky na běžný účet (nebo jako jiný instrument splatný na viděnou), tak banka musí dát stranou určité procento jako rezervu. (v současnosti jsou to 2%). Se zbytkem může nakládat, jako by jí ty peníze patřily a může je třeba půjčit.

    Zjímevé je třeba si pohrát s modelováním výdělku v závislosti na požadovaném úroku a vlastnostech nesplácených úvěrů:

    default 10,00%
    rate 14,00%
    recovery 50,00%
    gain 7,60%

    default ... % nesplácených úvěrů
    rate ... úroková míra
    recovery ... % kolik se nechá vymlátit z nesplácených úvěrů
    gain ... celkový výdělek ... =(1-default)*(1+rate)+default*recovery-1
    _BENNY
    _BENNY --- ---
    diky vam.

    mi ty mizerny uroky proste nejak nesedi, staci ty prachy dat jakozto jednotlivec jinam a za cenu "ne-jistoty" vydela stonasobne vic. nejen.
    MUNIN
    MUNIN --- ---
    _BENNY: Tak třeba Česká spořitelna měla loni hrubou úrokovou marži 4.2%
    WITTGENSTEIN
    WITTGENSTEIN --- ---
    Tady jsem ti k tomu něco našel: http://www.penize.cz/53528-jak-poznat-dobrou-banku
    _BENNY
    _BENNY --- ---
    1 odpověď
    MUNIN: ok, jaky tedy muze byt pomer toho kolik oni jakozto banka ziskaji a kolik nabidnou urok? treba uplne hrube procentuelne? ;)
    MUNIN
    MUNIN --- ---
    1 odpověď
    _BENNY: Počítat nelze s vkladem na viděnou od konkrétního člověka. Pokud takových lidí bude 50,000, dá se toho už spočítat docela dost. A výsledkem toho výpočtu bude, že část těch peněz můžu rozpůjčovat a problém nastane jen s nějakou velmi malou pravděpodobností.
    BUNDA
    BUNDA --- ---
    _BENNY: jasně kdybys měl pár klientů tak s nimi počítat nemůžeš, ale klientů je dost a run na banku není každý den :-)
    BUNDA
    BUNDA --- ---
    _BENNY: ne nemusí :-) Ale třeba to Paroubek změní...
    _BENNY
    _BENNY --- ---
    2 odpovědi
    MUNIN: jasne, o tomhle vim svoje :-) ale zajima me odkud realne se ty penize berou, zajimaji me ty mikroekonomicke operace, ktere zpusobi, ze z penez se kterymi vlastne nemuzeme vubec pocitat ziskame penize, zbyde dost pro nas a jeste jsme schopni vyplatit nejaky urok.
    _BENNY
    _BENNY --- ---
    1 odpověď
    WITTGENSTEIN: skutecne neni uroceny jinak? ja myslel ze byt musi, jinak nechapu proc banky vyplaci tak smesny urok, ktery nema ani cenu papiru na kterem prijde postou.

    nemyslim ze je to ale tak jednoduche. bezny ucet neni terminovany ucet, banka nemuze pocitat s tim, ze si jej klient v nejake dobe nevyzvedne. nemuze mit solidni rozvahu, nemuze tyto penize efektivne investovat.
    MUNIN
    MUNIN --- ---
    1 odpověď
    _BENNY: Peníze se v bankách obecně vyrábějí v počítači z malého množství jiných peněz a velkého množství důvěry, že ti lidé, kteří si v bance půjčili, své závazky jednou zaplatí.

    Prakticky ale tu tisícovku vezmou a třeba ji někomu přistaví jako kontokorent za 18% měsíčně.

    WITTGENSTEIN
    WITTGENSTEIN --- ---
    1 odpověď
    _BENNY: Běžný účet nemusí být úročen, u mBanky třeba není. A za kolik banky půjčují jiným? Jak u kterých produktů, mrkni třeba sem http://www.finance.cz/uvery-a-pujcky/spotrebitelske/srovnani-uveru/
    _BENNY
    _BENNY --- ---
    3 odpovědi
    WITTGENSTEIN: tedy, kolik muze tak zhruba vydelat? predpokladejme vklad 1.000kc, ktery necham jeden mesic lezet na ucte. muzeme mluvit o minimech a maximech, zajima me ale predevsim odkud se tech 0.003% bere (a ponechme bokem skutecnost, ze bezny ucet musi byt alespon nejak urocen ze zakona, zajima me odkud se ty penize berou).
    WITTGENSTEIN
    WITTGENSTEIN --- ---
    1 odpověď
    _BENNY: Jistěže manipuluje. Vydělává právě na rozdílu mezi úročením vkladů klientů a úročením půjček. A pak samozřejmě na poplatcích.
    _BENNY
    _BENNY --- ---
    1 odpověď
    BUNDA: a s penezmi z onoho meho bezneho uctu se nic nedela? banka s nimi nijak nemanipuluje, jen me odmenuje ackoliv vubec nemusi?
    BUNDA
    BUNDA --- ---
    1 odpověď
    _BENNY: půjčování peněz, poplatky.
    _BENNY
    _BENNY --- ---
    1 odpověď
    mohu se zeptat... z ceho banky PRESNE vydelavaji penize, kdyz jsou schopni za bezny ucet nabidnout urokovani jen 0.003% p.a.? tak nejak si rikam, ze na prvni pohled neni videt nejaky prostor pro vydelavani kapitalu pro stavbu palacu...
    BUNDA
    BUNDA --- ---
    +1
    SAJMONLBC: navíc umí trvalák a není omezen počet výběrů zpoplatněním. eMax Plus je dnes účtem pro nesvéprávné jedince, ale zase můžeš mít hned čtyři :-D
    SAJMONLBC
    SAJMONLBC --- ---
    2 odpovědi
    PULKA: jj, ing konto ma hacek jen ty transakcni ucty, je to prej v ramci ochrany kdyby se do toho nekdo naboural, jinak zhodnoceni slo dolu z 2,5% na 2,25% coz je ale oproti 1% e-maxu porad mrda
    BUNDA
    BUNDA --- ---
    1 odpověď
    PULKA: ing konto funguje dobře, ale je omezen počet transakčních účtů (tuším na tři, lze změnit, ale písemně či na pobočce). O žádném jiném háčku nevím.
    KATIA
    KATIA --- ---
    1 odpověď
    PULKA: co vim, tak nema, taky ted snizili sazbu, no, ale to se deje proste ted vsude...
    PULKA
    PULKA --- ---
    3 odpovědi
    Hledám-li ideální spořící účet - jen na malé vklady typu zbylé peníze z výplaty můžou i trochu povyrůst - kam se mám podívat? Po změně úrokování eMax Plus v mBank začíná být tato varianta (1%) značně nevýhodná a v zásadě nemám problém to přesunout kamkoliv jinam. Stačí mi internetbanking, vedení konta zdarma a ideálně žádné poplatky a za přijímání/odesílání plateb a žádné termínování ohledně výběru. Co střeba Ing konto, má to nějaký háček? Nebo to funguje v zásadě stejně jako eMax? Díky moc
    SUCZKER
    SUCZKER --- ---
    MUNIN: Suprdík za vyčerpávající odpověď!
    MUNIN
    MUNIN --- ---
    1 odpověď+1
    SUCZKER: Taky mě to zajímalo, tak jsem se Creditasu prozkoumal povinně publikované údaje za první tři kvartály 2009. Prakticky všechna aktiva jsou pohledávky z úvěrů.

    Jsou fakt maličcí. 14 lidí, aktiva jen cca 500M, Úrokové výnosy/náklady 27/13M. Plus nějaké drobnosti to dává provozní zisk 15M. Proti tomu jdou správní náklady 11M (z toho 6M superhrubé osobní náklady což ve 14 lidech za 9 měsíců není žádný luxus.) Ztráta ze znehodnocení 2.7M. Zbývá nějakých 670 tisíc po zdanění.

    Možná si to takhle Dr. Kampelík představoval. Tier 1 ROAE mají 0.8%, za což by vlastníci z managementu libovolné české banky udělali nezaměstnané hned.
    SUCZKER
    SUCZKER --- ---
    1 odpověď
    Mě by hlavně zajmalo, kam ty spořitelní družstva jako WPB a Creditas ty peníze investujou, že jsou schopný nabízet takovejhle úrok... na mezibankovnim trhu to asi nebude...
    VANEK
    VANEK --- ---
    VXP: Na mě zrovna v Adsensu vyskočilo http://www.creditas.cz/obcan/creditas-vkladove-ucty/vkladovy-ucet-24m-special/ ale nevím, kde je tam háček.
    VXP
    VXP --- ---
    1 odpověď
    jake jsou zkusenosti s WPB?

    http://www.wpb.cz/vklady-sporeni-zhodnoceni/wpb-terminovany-vklad-s-moznosti-predcasneho-vyberu

    nebo kam jinam ulozit penize ktere nebudu nejakou dobu potrebovat, na slusnej urok? :)
    Kliknutím sem můžete změnit nastavení reklam