SPAM: On je problém dnes rozhodnout o vhodném produktu na 20 let dopředu. Chtělo by to uvést více údajů, např. tvůj sklon k riziku, další situace rodiny, atd.
U většiny rodin vyjde nejvýhodněji něco, co bych nazval "vlastní banka". Vycházím z toho, že běžné rodiny mají nějaký ten dluh - od hypotéky, přes různé půjčky, kreditní karty, kontokorenty. A je výhodnější, pokud rodič volné peníze použije na splácení těchto dluhů, než platit i 2 ciferný úrok a zároveň dítěti spořit se zhodnocením lehce kladným. Takže založit si notýse, tak poctivě připisovat dítěti "vklady" a počítat úroky a peníze použít na úhradu dluhů. Až se tyto zaplatí, tak posílat na nějaký spořicí účet o to víc, aby dítě v plánovaném věku dostalo to, co bylo plánováno.
Rozhodně nedoporučuji uzavírat produkty na jméno dítěte. Peníze vloženy na takový produkt jsou jednou pro vždy jeho a ty nad nimi nemáš právní kontrolu. Sice je můžeš vybrat, ale dítě ty peníze může kdykoliv později vyžadouvat soudně a pár takových soudů už proběhlo a děti vyhrály.
Pak je to o výběru konkrétního produktu - aktuálně je to těžké, já mám extrémní averzi vůči riziku, takže investování nedoporučím, jiní zde budou jiného názoru. Asi bych volil kombinaci spořicího účtu s občasným vybráním a uzavřením termínovaného vkladu, i když aktuálně jsou sazby skutečně mizerné. Aktuálně je vhodným produktem asi vklad s roční výpovědní lhůtou a úrokem 2,85 % u Evropsko-ruské banky a poplatkem za předčasný výběr 0,5 %.