NELDE: Přečti si to prosím pořádně. Od 2015 byla naprostá většina sankcí zrušena.
Většina té íránské komunity asi nemá německé občanství.


NAVARA:
NELDE: Asi si vůbec nerozumíme. V ČR legálně pracuje něco mezi 1000-2000 Íránců (ve zbytku Evropy možná 500krát víc), MV jim normálně vydává povolení k pobytu. Jenom v mé instituci jich pravděpodobně pracuje v řádu desítek. Všichni tu účty normálně mají, protože normální banky se patrně řídí tím evropským zákonem, že každá legálně pobývající osoba v EU má mít možnost si otevřít účet, a účty jim otvírají (a neporušují žádné praní špinavých peněz).
Jde mi o to, že konkrétně Equa bank tou normální bankou asi není.

Nemusíme nutně dál pokračovat. Na Equa bank si stěžovat nebudu, zašli jsme do jiné banky.

MAKOSHARK: I EU má sankce proti Iránu - viz třeba tady to UK řeší. https://www.gov.uk/guidance/sanctions-on-iran
Že se úředník odvolal na US omezení, neznamená, že se jimi banka řídí. Kletba na Irán (a Severní Koreu) na základě https://en.wikipedia.org/wiki/FATF_blacklist je asi neprůstřelná.
Pokud ta iránská komunita má Německé občanství, tak není co řešit.

Equa má přímo ve svých podmínkách https://www.equabank.cz/download/1062-produktove-podminky-zpu-fo-13012018.pdf definici "Osoba oprávněně pobývající v EU", která odpovídá tomu EU nařízení.

Můžeš zkusit si stěžovat, ale pravděpodobně dostaneš jako odpověď FATF.

MICKEY_MOUSE: V IB SS i VS vidět je. Výpisy mám generované měsíčně, tak když se začátkem příštího měsíce ozveš, můžu dát vědět, jestli je to vidět i tam. Který formát si stahuješ?

...poslal jsem si platbu z ČS na svůj účet u FIO, tak uvidím

Když se podíváš ve FIO přímo do IB, tak ani tam ten VS nevidíš? Nebo jen v CSV, GPC,..? Který datový typ stahuješ?

MICKEY_MOUSE: ano, může to být i tím, že to FIO banka neumí (čímž neříkám, že chyba nemůže být na straně ČS, protože VS píše "do špatné kolonky", ovšem většina bank na našem trhu si s tím poradí, protože mají "masku" nastavenou pro každou banku individuálně), stejně tak to může být i tím, že to neumí klienti. Jediná šance je to vyzkoušet.
Klidně mi napiš SZ, pošli mi korunu na účet u ČS, pošlu ti ji zpět se zvolenými údaji a uvidíš.

PATRIKCHRZ: Mám Fio banku, z jejíhož účtu si můj účetní SW páruje platby. A v poli "Varibilní symbol" není u plateb z České a Slovenské spořitelny vyplněno nikdy nic. Tudíž účetní SW už pak nemá s čím párovat. Je pravda, že někteří mí klienti jsou Slováci, ale ten VS nevidím ani u plateb z Česka. Čili jestli to chápu správně, Fio banka to neumí z plateb z České spořitelny "získat". Díky.

MICKEY_MOUSE: u tuzemských transakcí umí, u zahraničních je tam jen obecné "reference platby".
Pak je problém v tom, že ne všechny banky dodržují bankovní standardy, proto se příchozí platba z různých bank může na výpisu zobrazovat různě. Banky, které jsou na českém trhu dlouho se tomu přizpůsobili a nastavily si zúčtovací systém tak, aby ke každé bance přistupoval individuálně a na výpisu pro klienta to pak vypadalo stejně. Po vstupu na trh s tím měla problém třeba mBank, jejich výpisy vypadaly "každý pes, jiná ves".

Kde máš problém? Ne výpisu z banky, nebo v rozeznání tvým účetním SW, když si výpisy stahuješ v nějakém formátu jako CSV, GPC,..? Pokud jen v tom druhém případě, tak musíš požádat svého dodavatele účetního SW, aby ti to upravil pro různé banky.

No posledním úskalím je "lidský faktor". ČS zrovna nemá počítačově nejgramotnější uživatele (hodně budou důchodci a podobně), navíc došlo k přechodu z SERVIS24 na George. Někteří jsou rádi, že v George vůbec zadají platbu na správný účet a se správnou částkou, vyplňování VS je už nad jejich možnosti.

NELDE: Sankce na Írán jsou uvedeny USA, nikoliv EU. A píšu znova: v Equa bank se nikdo neodvolával na nějaká evropská zařízení, která ten úředník vůbec neznal; jasně mluvil o amerických investorech a že totéž platí např. pro občany Kuby.
V Německu, kde žije velmi početná íránská komunita, samozřejmě účty mají a něco takového je tam asi nepředstavitelné.

HARALD: Ach jo, prosím podívej se znovu sem: http://www.europarl.europa.eu/news/en/press-room/20140411IPR43466/basic-bank-accounts-for-all
Je rozdíl mezi Američany, co žijí v USA a sem si přiletí jen otevřít účet, a těmi, co mají dlouhodobé povolení k pobytu v EU a pracují zde. Ti pochopitelně účet mají.

NELDE: Jak se jedná o terorismus u osoby s dlouhodobým povolením k pobytu, který vyřizovala běháním po úřadech 4 měsíce, která poskytla MV výpis z trestního rejstříku s superlegalizací ze dvou zemí, a má tady zaměstnání na plný úvazek?

MICKEY_MOUSE: mam cs leta a leta vs vyplnuji. neumim si ani predstavit, ze by to neslo

MAKOSHARK: Ano, ale je tam výjimka na AML a terorismus, kdy je jiné nařízení, viz můj link.

Zdravím, chci se zeptat — Česká a Slovenská spořitelna nedokážou při odesílání platby vyplnit pole Variabilní symbol? Všímám si, že všichny platby, které se mi automaticky nepárují, chodí od lidí s účty u těchto institucí.

NELDE: To nařízení EU říká, že banky nesmějí diskriminovat na základě národnosti a mají otevřít základní účet každému, kdo má povolení k pobytu na území EU. To ta banka jasně porušila, nebo ne?

Jinak tady máš jiné nařízení EU: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/CS/TXT/?uri=CELEX:32015L0849 - právě o "o předcházení využívání finančního systému k praní peněz nebo financování terorismu" - na to se ta směrnice o účtech vztahuje.
Jsou tam uvedena přímo kritéria vysokého rizika - v příloze III. A protože na Irán jsou uvaleny sankce, je to jen na výkladu banky, zda vyřadí všechny Iránské klienty nebo je bude zkoumat do detailů.

MAKOSHARK: Diplomatické a obchodní vztahy neznamenají automaticky nepřítomnost sankcí. USA sankce jsou jediné účinné - jiné nejsou moc vymáhané. Můžeš zkusit si stěžovat.