DARUMA: Ježiš, to je nějakej maglajs. Každá společnost ručí za vklady v neomezené výši celým svým majetkem. Pokud zkrachuje, nastupuje v případě bank fond pojištění vkladů a to dle státu, kde má daná banka sídlo (tedy u mBank je to polský), který ručí dle podmínek platných v dané zemi, minimálně však 100 % vkladu do 100 000 EUR (to jsou minimální limity a tyto podmínky platí i u nás), tedy aktuálně 2,75 milionu Kč. Toto se vztahuje na 1 rodné číslo, pokud tedy rodiče mají víc, můžou si udělat dva účty a na každý si dát polovinu. Smůla by pak byla pouze v případě úmrtí jednoho z nich, jako se stalo v kauze MSD -
http://ekonomika.idnes.cz/...u-z-fondu-pojisteni-gz0-/ekonomika.aspx?c=A140127_2027038_ekonomika_spi. Pokud rodiče ani dohromady nedají více než ekvivalent 100 000 euro, není důvod to řešit.
Pojištění vkladů se vztahuje pouze na banky, nikoliv na pojišťovny (např. životní pojištění), ty nejsou kryty žádnou formou pojištění vkladů, takže pokud máš nějaké rezervotvorné pojištění v České pojišťovně a ta zkrachuje, nedostaneš nic.
Co se týče německých bank, tam je to trochu složitější. Tak kromě zákonného pojištění vkladů existuje ještě soukromé, jehož členem jsou některé banky. Teoreticky jsou vklady tak pojištěny do mnohem vyšší výše (snad v rámci některých systémů i neomezeně, nebo opravdu ohodně milionů), nicméně limitem je majetek samotného fondu, takže v případě krachu nějakého opravdu velkého ústavu (např. Commerzbank, Deutsche Bank,..) je výplata nad základní zákonný limit spíše teoretická. Navíc jak nám ukázala situace na Kypru, vůbec si nemůžeme být jisti vklady nad 100 000 EUR, kdykoliv nám na ně může stát sáhnout :(